Preguntas frecuentes sobre el seguro del coche

¬ŅQu√© ocurre si el conductor es diferente al declarado en p√≥liza?

Como norma general, no ocurrir√° nada; siempre y cuando se cumpla que el conductor eventual sea mayor de 25 a√Īos y con m√°s de dos a√Īos de carnet, aunque para mayor seguridad deber√≠amos ver qu√© condiciones nos pone nuestra aseguradora en el condicionado, ya que hay compa√Ī√≠as que exigen una edad superior.

Si, por el contrario, el conductor es menor de 25 a√Īos y/o con menos de dos a√Īos, la compa√Ī√≠a no cubrir√° el siniestro, en caso de siniestro, pues si se hubiese puesto en conocimiento la posible conducci√≥n por parte de este conductor, habr√≠a rechazado la propuesta de seguro o la prima ser√≠a superior a la ofertada.

 

¬ŅQu√© seguro de coche me conviene? ¬ŅUn seguro a terceros? ¬ŅUn seguro¬† a todo riesgo? ¬ŅUn seguro a terceros ampliado?

La contrataci√≥n del tipo de seguro para el coche, depender√° sobre todo de los a√Īos del coche.

Si tenemos un veh√≠culo con una antig√ľedad menor a tres a√Īos, lo recomendable es un seguro de coche a todo riesgo, porque si el coche est√° financiado, la entidad que nos ha dado el cr√©dito lo exigir√°; y porque este tipo de productos indemnizan con el valor a nuevo en caso de p√©rdida total del coche durante las primeras dos o tres anualidades dependiendo de la compa√Ī√≠a de seguros en la que tengas tu p√≥liza..

Si el coche ha cumplido los tres a√Īos, pero no tiene m√°s de seis, lo suyo es contratar un seguro a terceros ampliado, pues con las garant√≠as que tiene este producto estar√≠an cubiertas las incidencias que sufriese nuestro veh√≠culo. En caso que haya una p√©rdida total del veh√≠culo la aseguradora, a diferencia del todo riesgo, nos indemnizar√° con el valor venal.

Y si ya el veh√≠culo tiene ya m√°s de los seis a√Īos de matriculaci√≥n, lo interesante ser√≠a la contrataci√≥n de un seguro a terceros b√°sico o uno que incluya la cobertura de lunas, pues el valor del veh√≠culo ya habr√° disminuido much√≠simo y la hora de la indemnizaci√≥n por parte de la aseguradora, ser√° expresada esta circunstancia.

 

¬ŅCu√°ndo debo contratar el seguro de coche con la cobertura de lunas?

Cuando circulamos mucho en carretera y sobre todo sin son secundarias es conveniente contratar esta cobertura ya que hay muchas más posibilidades de rotura de los cristales del coche, dentro de esta cobertura entran los cristales delantero y trasero del coche, así como la rotura de los cristales de las ventanillas. La rotura de los espejos retrovisores no estaría cubierta con el seguro de lunas, tendrías que contratar un seguro a Todo Riesgo.

 

¬ŅC√≥mo funciona la franquicia en los seguros a Todo Riesgo?

Si tenemos contratado el seguro a todo riesgo, a la hora de una reparación tendremos que abonar como cliente primero la franquicia contratada y el resto será asumido por la aseguradora.

¬ŅQu√© ocurre si tengo un seguro a Todo Riesgo con franquicia y tengo varios golpes en mi coche?

El seguro a Todo Riesgo con franquicia toma cada golpe como un siniestro diferente, es decir si tengo dos golpes en mi coche tendré que pagar dos franquicias.

¬ŅCu√°ndo merece la pena contratar un seguro con franquicia?

La diferencia en el precio de un seguro a Todo Riego con franquicia y un seguro a Todo Riesgo sin franquicia hace que nos merezca la pena tenerlo sin franquicia si damos m√°s de un parte al a√Īo, ya que casi siempre esta diferencia es el valor de la franquicia. Pero para tomar la decisi√≥n por nosotros mismos podemos consultar el precio con o sin franquicia.

¬ŅQu√© diferentes seguros de franquicias existen?

Cada compa√Ī√≠a de seguros tiene sus propias franquicias, incluso tiene el mismo seguro con diferentes franquicias. Una forma de comparar es preguntar a tu corredor de seguros las diferencias de precio dependiendo de las franquicias.

 

¬ŅDesde qu√© fecha estoy asegurado?

Al contratar su seguro con nosotros, usted empezará tener cobertura desde la fecha de efecto que elija, pudiendo ser desde el momento que hable con nosotros y reciba su Certificado de póliza, o en una fecha posterior, marcada por usted. Eso sí, nunca podrá ser con fecha anterior.

 

Qué es el Seguro de ocupantes

Es una precaución que se contrata en el seguro del coche, se puede alterar su valor; y que está consignado a abarcar los deterioros físicos de los pasajeros y conductor; pero sobre todo está dirigido a cubrir al conductor ya que el seguro a los pasajeros actualmente lo cubre la RC (Responsabilidad Civil) del seguro a terceros para tu coche.

 

¬ŅQu√© es la asistencia en viaje?

Esta garant√≠a est√° dirigida al veh√≠culo y los ocupantes, y tiene servicios como gr√ļa, asistencia en carretera, desplazamiento de ocupantes, repatriaci√≥n de heridos‚Ķ.lo importante de esta cobertura es saber desde qu√© punto se ofrecen estas coberturas, que normalmente vienen detalladas en el condicionado del seguro y si tiene alg√ļn l√≠mite.

¬ŅQu√© es la asistencia desde el Km. 0?

Que la cobertura de asistencia en viaje incluye asistencia KM0 si se presta desde la mismísima puerta de su domicilio, es decir si por ejemplo te quedas sin batería y tienes el coche aparcado en la puerta de tu casa o te han pinchado una rueda.

Es recomendable esta cobertura ya que muchas de las llamadas a asistencia en viaje son por estos motivos.

 

¬ŅQu√© debo tener en cuenta si voy en coche al extranjero?

Lo primero es saber si en los países donde vas a circular son válidas para las coberturas que tenemos contratados en nuestro seguro.

Si viajamos por los pa√≠ses de la Uni√≥n europea, estaremos cubiertos, ya que el seguro est√° contratado en Espa√Īa, un pa√≠s del √°mbito. Lo importante es llevar la documentaci√≥n, el recibo del pago de la prima que comprenda el periodo contratado, las condiciones generales y particulares y la tarjeta de asistencia en viaje.

Los pa√≠ses que conforman este grupo, son: Alemania, Austria, B√©lgica, Croacia, Rep√ļblica Checa, Dinamarca, Rep√ļblica Eslovaca, Eslovenia, Espa√Īa, Finlandia, Francia, Gran Breta√Īa, Grecia, Holanda, Hungr√≠a, Irlanda, Islandia, Italia, Luxemburgo, Noruega, Portugal, Suecia y Suiza. Los cuales deber√°n figurar en su condicionado.

Sería importante consultar, si tenemos contratado un seguro a todo riesgo, los países donde estarían cubiertas la totalidad de sus garantías. Si no fuese así simplemente tendríamos que pedir un aumento de las coberturas.

Hay países que no admiten los seguros de otros países, ni tampoco la Carta Verde, por lo que para circular por estos habrá que contratar uno en la misma frontera.

 

¬ŅQu√© es la Carta Verde?

Es el documento de este mismo color, que viene en la documentación proporcionada por la empresa aseguradora. Es el documento que permite la circulación en países que garanticen un seguro de responsabilidad civil, para dotar de cobertura a un posible siniestro.

 

¬ŅD√≥nde es necesaria la Carta Verde?

En pa√≠ses agregados al convenio denominado “Convenio Tipo Inter Bureaux”. Si viajamos por alguno de ellos, como Marruecos, deberemos solicitarlo con antelaci√≥n a nuestro viaje.

 

Otros pa√≠ses des este convenio, son :Albania, Andorra, Bosnia-Herzegovina, Bulgaria, Chipre, Estonia, Irak, Ir√°n, Israel, Letonia, Macedonia, Malta, Marruecos, Polonia, Rumania, T√ļnez, Turqu√≠a, Ucrania y Yugoslavia.

 

¬ŅQu√© papeles del seguro son necesarios para circular?

Los facilitados por la compa√Ī√≠a:

  • Condiciones Generales y Particulares
  • Recibo pagado.
  • Carta Verde
  • N√ļmero de Asistencia en viaje.

Si acabamos de concertar el seguro también podremos circular con de manera provisional con:

  • Proposici√≥n de Seguro.
  • Certificado de Seguro.

 

He tenido un siniestro, el culpable ha sido el otro conductor, y la televisi√≥n de plasma que llevaba, ha sido da√Īada, ¬ŅQui√©n se hace cargo?

El conductor responsable del fatídico suceso será quien asuma sus consecuencias. Por lo que habrá que hacer una reclamación, acción que está incluida en nuestra póliza cuando se contrató.

 

¬ŅQu√© factores influyen a la hora de calcular la prima de mi seguro?

El precio del seguro es la cuant√≠a de la prima a pagar, que se obtiene tras la evaluaci√≥n de los elementos como la edad del conductor o conductores, el estado civil, los a√Īos de carnet, el tipo de garaje, o la falta de existencia de este, la marca, el modelo, la potencia, los caballos, la cobertura que deseamos, y sobre todo la bonificaci√≥n que nos proporciona nuestra actual compa√Ī√≠as de seguros‚Ķ

Es importante remarcar, que desde el pasado mes de diciembre de 2012, se ha conseguido eliminar la discriminación negativa hacia los conductores varones, pues la Unión Europea ha quitado el factor de género a la hora de calcular los seguros de coche.

 

¬ŅQu√© me cubre el seguro de coche?

Por ejemplo, si han intentado robarme el coche, lo he denunciado, y me he encontrado da√Īada la cerradura de mi coche ¬Ņme lo cubre el seguro?

Depende del seguro que tengamos contratado, si tenemos un seguro sin la cobertura de robo, l√≥gicamente no nos lo cubrir√°, pero si por el contrario si la tenemos contratada, tras la correspondiente gesti√≥n con los cuerpos y fuerzas de seguridad del estado, debes denunciar el robo o intento de robo, nuestro seguro se har√° cargo del mismo de los da√Īos que nos han ocasionado tras este acto.

Por esto la cobertura de robo es interesante ya que no s√≥lo cubre el robo del coche sino los da√Īos causados en el intento de robo del coche o el robo de los elementos declarados en la p√≥liza, por ejemplo la radio.

 

He tenido un siniestro, el coche ha quedado para el desguace, siniestro total. Cuando contrate mi seguro, hice un fraccionamiento la prima, pagu√© la primera pero ahora que ya no tengo coche ¬Ņdebo pagar mi segundo plazo?

Si, tendremos que pagarla, porque el seguro se contrata para una anualidad. La compa√Ī√≠a lo que nos hace es ayudarnos con el pago del seguro, la p√©rdida del veh√≠culo o la venta del mismo no exime de este hecho, el pago de las siguientes fracciones de la prima del seguro dentro de la anualidad.

Lo que s√≠ nos permitir√° la compa√Ī√≠a de seguros es traspasar lo que nos reste de seguro a un nuevo veh√≠culo, ajustando la prima a las caracter√≠sticas del mismo.

 

Tengo el coche parado en la puerta de mi casa, no lo voy a utilizar en una buena temporada, ¬Ņdebo asegurarlo?

Sí, todos aquellos vehículos que no estén dados de baja, deberán tener contratado un seguro. Además te pueden multar por no tener seguro, aunque lo tengas estacionado.

 

¬ŅExiste alguna diferencia entre tomador y asegurado?

Sí, el tomador será quien deba abonar la cuantía del seguro, y quien recibirá indemnizaciones si las hubiere, y el asegurado es sobre quien recaen los riesgos asegurados.

 

¬ŅC√≥mo puedo dar de baja mi seguro?

Con un escrito a la aseguradora con antelaci√≥n de dos meses con la petici√≥n de la misma, ya que seg√ļn la Ley del Contrato de Seguros si cualquiera de las partes, ya sea la compa√Ī√≠a o el tomador quiere rescindir el contrato tiene que avisar con un m√≠nimo de dos meses anticipaci√≥n.

Tengo contratada la cobertura de p√©rdida del carnet ¬ŅQu√© es esto?

Esta garantía nos cubre, la posibilidad de quedarnos sin carnet con una sanción, siempre y cuando esta esté  comprendida entre la fecha de vigencia del seguro.

¬ŅQu√© pasa si no incluyo un extra en p√≥liza?

Pues que en caso de siniestro, robo o alg√ļn hecho que afecte a este elemento, la aseguradora no se har√° cargo. Por tanto todos los elementos que no vengan de serie en tu coche debes incluirlos.

¬ŅQu√© es el Valor venal?

Es la cuant√≠a econ√≥mica con la que indemnizar√° la compa√Ī√≠a aseguradora, seg√ļn el valor del coche con id√©nticas caracter√≠sticas (antig√ľedad, versi√≥n, cilindrada, potencia, fecha de matriculaci√≥n,‚Ķ.) y de los extras del mismo, incluidos en p√≥liza.

¬ŅQu√© es el Valor de nuevo?

Es el valor venal del vehículo teniendo en cuenta los impuestos y gastos de matriculación.

¬ŅHay alguna forma para que el seguro del coche sea m√°s barato?

Esta pregunta nos la planteamos todos los conductores, desde el que tiene mucha experiencia hasta el conductor joven. Ser√≠a interesante para todos aquellos conductores noveles o menores de 25 a√Īos que leyesen los siguientes art√≠culos sobre el Contrato de Seguro:

Artículo 10:

“El tomador del seguro tiene el deber, antes de la conclusi√≥n del contrato, de declarar al asegurador, de acuerdo con el cuestionario que √©ste le someta, todas las circunstancias por √©l conocidas que puedan influir en la valoraci√≥n del riesgo. Quedar√° exonerado de tal deber si el asegurador no le somete cuestionario o cuando, aun someti√©ndoselo, se trate de circunstancias que puedan influir en la valoraci√≥n del riesgo y que no est√©n comprendidas en √©l.

El asegurador podrá rescindir el contrato mediante declaración dirigida al tomador del seguro en el plazo de un mes, a contar del conocimiento de la reserva o inexactitud del tomador del seguro. Corresponderán al asegurador, salvo que concurra dolo o culpa grave por su parte, las primas relativas al período en curso en el momento que haga esta declaración.

Si el siniestro sobreviene antes de que el asegurador haga la declaraci√≥n a la que se refiere el p√°rrafo anterior, la prestaci√≥n de √©ste se reducir√° proporcionalmente a la diferencia entre la prima convenida y la que se hubiese aplicado de haberse conocido la verdadera entidad del riesgo. Si medi√≥ dolo o culpa grave del tomador del seguro quedar√° el asegurador liberado del pago de la prestaci√≥n.”

 

 

Artículo 11:

“El tomador del seguro o el asegurado deber√°n, durante el curso del contrato, comunicar al asegurador, tan pronto como le sea posible, todas las circunstancias que agraven el riesgo y sean de tal naturaleza que si hubieran sido conocidas por √©ste en el momento de la perfecci√≥n del contrato no lo habr√≠a celebrado o lo habr√≠a concluido en condiciones m√°s gravosas.”

Artículo 12:

“El asegurador puede en un plazo de dos meses a contar del d√≠a en que la agravaci√≥n le ha sido declarada, proponer una modificaci√≥n del contrato. En tal caso, el tomador dispone de quince d√≠as a contar desde la recepci√≥n de esta proposici√≥n para aceptarla o rechazarla. En caso de rechazo, o de silencio por parte del tomador, el asegurador puede, transcurrido dicho plazo, rescindir el contrato previa advertencia al tomador, d√°ndole para que conteste un nuevo plazo de quince d√≠as, transcurridos los cuales y dentro de los ocho siguientes comunicar√° al tomador la rescisi√≥n definitiva.

El asegurador igualmente podr√° rescindir el contrato comunic√°ndolo por escrito al asegurador dentro de un mes, a partir del d√≠a en que tuvo conocimiento de la agravaci√≥n del riesgo. En el caso de que el tomador del seguro o el asegurado no haya efectuado su declaraci√≥n y sobreviniere un siniestro, el asegurador queda liberado de su prestaci√≥n si el tomador o el asegurado ha actuado con mala fe. En otro caso, la prestaci√≥n del asegurador se reducir√° proporcionalmente a la diferencia entre la prima convenida y la que se hubiera aplicado de haberse conocido la verdadera entidad del riesgo.”

 

Si alguno de estos dos tipos de conductores contratan un seguro de coche con sus progenitores (o familiar, amigo, conocido,‚Ķ)¬† como tomador, propietario y conductor; y la compa√Ī√≠a de seguros descubre, tras petici√≥n de la documentaci√≥n del coche, que est√°n a nombre del menor de 25 a√Īos o conductor novel; la aseguradora rechazar√° la p√≥liza.

Si por el contrario a la hora de la contratar un seguro de coche, s√≠ se declara la propiedad por parte del menor pero alega que no que va a ser conductor, en caso de un siniestro, no se obtendr√° compensaci√≥n y el tomador asumir√° que tiene que correr con todos las costas; puesto que la compa√Ī√≠a alegara mala fe por parte del tomador, porque entender√° que ser√° el propietario menor de 25 a√Īos o conductor novel, el que haya tenido el siniestro.

En el supuesto que el menor de 25 a√Īos o conductor novel, ponga la titularidad del veh√≠culo a nombre de su progenitor o persona que quiera ser tomadora del seguro para que a la hora de la contrataci√≥n sea ‚Äúcorrecta‚ÄĚ, debemos tener en cuenta lo que anteriormente se ha explicado. Que la compa√Ī√≠a entienda que el causante del siniestro no sea el declarado en p√≥liza, con lo que realizara las acciones antes descritas.

Tras la explicación de todo esto nuestro consejo es que las contrataciones se hagan de manera correcta, para evitar situaciones que no deseamos nadie, aunque para ello tengamos que abonar una cantidad de dinero algo superior, que comparado con las posibles situaciones antes descritas, resulta barato.

Otra ‚Äúartima√Īa‚ÄĚ es poner al menor o conductor novel, como conductor ocasional, para rebajar as√≠ la prima y tener cubierto a este conductor. En este caso las aseguradoras entender√°n que el conductor de veh√≠culo, aunque est√© como ocasional, ser√° el novel o menor de 25 a√Īos, y la prima no ser√° rebajada de manera considerable, y cuando se de un siniestro pondr√°n inconvenientes que no se dar√≠an si se contratase el seguro de forma correcta.

 

¬ŅQu√© pasa si circulo sin seguro de coche?

Si no contratas un seguro de coche, estar√°s transitando sin la Responsabilidad Civil Obligatoria (RCO), por lo que:

  • Quien haga uso del coche a sabiendas de esta situaci√≥n, podr√° tener consecuencias hasta de cualidad punitiva. No poseer del seguro, ser√° considerado como¬† una falta grave; y entre los 1.500 y 3.000 euros ser√° la sanci√≥n econ√≥mica.
  • El coche ser√° llevado al dep√≥sito de los cuerpos y fuerzas de seguridad del estado, y deber√° presentarse documento que acredite que el autom√≥vil est√° asegurado en un periodo inferior a cinco d√≠as. El due√Īo del coche ser√° quien se haga cargo de las costas.

¬ŅQui√©n puede llevar mi veh√≠culo?

Puede circular con su veh√≠culo tras contratar un seguro de coche, de manera puntual, cualquier individuo de iguales caracter√≠sticas que el conductor declarado, es decir, alguien que no sea menor de edad y tenga menos de dos a√Īos de carnet, no obstante las compa√Ī√≠as cubrir√°n a conductores eventuales mayores de 26 a√Īos y con dos a√Īos de experiencia de carnet, pero para mayor seguridad lo mejor es leer el condicionado, de su seguro para ver esta situaci√≥n puntual.

Si bien hay que remarcar, que no podr√°n circular bajo este seguro, ning√ļn conductor menor de 25 a√Īos y/o con menos de dos a√Īos de carnet, ya que en caso de siniestro la compa√Ī√≠a no har√° frente a las diferentes eventualidades que pudiesen ocurrir.

¬ŅQu√© es el Tomador de un seguro de coche?

El tomador de un seguro de coche es el ente o la persona que contrata el seguro.

¬ŅQui√©n es el Conductor principal en un seguro de coche?

El conductor principal de un seguro de coche es el sujeto que normalmente conducir√° el coche y seg√ļn las caracter√≠sticas del mismo se marcar√° en la prima del seguro del coche; este deber√° tener el permiso de conducir en vigor del Reino de Espa√Īa.

¬ŅQui√©n es el Conductor autorizado en un seguro de coche?

El conductor autorizado en un seguro de coche es la persona que puntualmente conducirá el vehículo, el cual deberá tener el permiso de conducir en vigor. No es fundamental que el conductor autorizado esté incluido en póliza, no obstante para no tener problemas, es recomendable.

¬ŅQui√©n es el Propietario del veh√≠culo en un seguro de coche?

El propietario del veh√≠culo en un seguro de coche es el due√Īo del veh√≠culo y por lo tanto, la persona f√≠sica o jur√≠dica que figura en el permiso de circulaci√≥n.

Para calcular el precio del seguro de coche, se tienen en cuenta una serie de características del mismo. Todas ellas las podemos encontrar en los siguientes documentos:

 

La Ficha Técnica del Vehículo

Es el documento de color verde donde vienen marcadas todas las características del coche:

  • N√ļmero de puertas.

Si queremos obtener el n√ļmero total de puertas del coche, debemos ver si el maletero tiene o no luna, si es as√≠, esta ser√° considerar√° como una puerta m√°s.

  • Cilindrada.

Son loscent√≠metros c√ļbicos que posee el coche, estos poseen entre 1.000cc y los 4.000cc. Y esta suele expresarse como: 2.0, 2.2,‚Ķ

  • Potencia

Son los caballos el coche tiene, se simbolizada con CV. Para saber los que posee tu coche simple tienes que multiplicar por 1,36 el dato que viene a la mitad y a la derecha la ficha t√©cnica, y se denomina ‚Äúpotencia fiscal‚ÄĚ.

 

Documentación necesaria para contratar el seguro de coche:

 

Permiso de circulación

Aqu√≠ figuran datos como la fecha de expedici√≥n, matr√≠cula, bastidor, fecha de inicial matriculaci√≥n y de compra, uso…y sobre todo los datos del due√Īo del coche.

Carné de conducir

Es el documento donde se mostrarán los diferentes tipos de vehículos podemos conducir, y desde cuándo.

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